購屋的833原則

1) 存款金額足夠支付頭期款,
2)未來收入足以繳納每月貸款。

根據這個準則,一般購屋所謂的833原則是

  1. 房屋總價不應超過全年收入的8倍
  2. 自備款應佔房貸的3成
  3. 每月繳交的房貸應小於月收入的3成

用這樣的原則去計算,一個月收入10萬的家庭,如果可以負擔3成的自備款的話,如果希望每月房貸不要過度影響生活(房貸小於3成),但可以負擔30年的房貸的話,那大概可以購買1300萬的房子。如果只想負擔20年房貸的話,適合的房屋總價應降為915萬。

如果這樣分析無法購買該區域的房子的時候,就必須考慮其他區域,或「買不如租」,用手上的資金進行有效安全的投資。假設把原來預備購屋的每月3萬跟手上現金400萬進行投資,年報酬率抓2%,30年之後約為2184萬 (相較於本金1480萬)。

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然而,其他的考量點還包括

  1. 應保有一定的存款應付購房以外的開支 (如裝潢),以及預備金(在沒有收入的狀況下,得以支持生活6~12個月)。如果將來有可預期的額外開支(如小孩就學)也必須納入計畫。
  2. 應足以應付未來的利率升息。
  3. 機會成本 – 原來用來購屋的資金用於投資,是否會得到更好的結果 (投資回報或30年後的生活)?

各區域實價登錄平均價格

台北市成交與銷售行情趨勢與價量占比

全台房價負擔下降 北市買房仍要不吃不喝13年

台北市買房需13年不吃不喝

根據內政部統計資料指出,全台房價所得比為8.47倍,較上季、去年同季均下降,進一步分析,台北市房價所得比單季下降0.7倍,來到13.73,為六都下降最多,也就是說,13.73年不吃不喝就可以入住台北市,新北市也只要11.66年,購屋壓力同樣下降。
不過看到貸款負擔率,去年第3季全台貸款負擔率為34.73%,代表購屋人仍需要用三分之一薪水繳房貸,尤其雙北市買屋人更為辛若,台北市貸款負擔率達56%,顯示購屋人一半以上收入得拿來繳房貸,新北市貸款負擔率也達47%。而六都中,購屋壓力最低的是台南,貸款負擔率28%,房價所得比6.9倍,民眾只要拿出三成薪水就可應付房貸。